신혼부부 전용 버팀목 전세자금대출, 수도권 기준 최대 3억원까지 나옵니다. 비수도권은 최대 2억원이고, 전세보증금의 80% 이내라는 조건이 함께 적용됩니다.
단, 소득·자산·주택 조건을 모두 충족해야 신청이 가능하고, 2025년 7월 이후 수도권·규제지역 보증비율이 90%에서 80%로 강화되면서 실제 받을 수 있는 금액이 이전보다 줄었어요. 조건부터 정확히 알고 움직이는 게 중요합니다.
신혼부부 버팀목 전세대출, 자격 조건 한눈에
버팀목 전세자금대출은 주택도시기금에서 운용하는 정책 대출입니다. 신혼부부 전용은 일반 버팀목보다 한도가 높고 금리도 낮은 편이에요.
자격 조건은 크게 네 가지입니다.
혼인 기간: 혼인 신고일 기준 7년 이내 신혼부부, 또는 3개월 이내 결혼 예정인 예비 신혼부부도 신청 가능합니다. 단 대출 실행 전까지 혼인 신고가 완료돼야 해요.
소득 기준: 부부 합산 연소득이 일정 기준 이하여야 합니다. 자녀 유무에 따라 기준이 달라지는데, 매년 기준이 개정되므로 신청 시점에 주택도시기금(myhome.go.kr)에서 꼭 확인하세요.
무주택 세대주: 신청인과 배우자 모두 무주택자여야 하고, 신청인이 세대주(또는 세대주가 되려는 사람)여야 합니다.
주택 조건: 임차하려는 주택의 전용면적이 85㎡ 이하, 전세보증금은 수도권 3억원·비수도권 2억원 이하여야 합니다. 임차보증금의 5% 이상 계약금을 납입한 상태여야 신청이 가능해요.
한도 계산법, 이렇게 보면 됩니다
대출 한도는 ‘전세보증금의 일정 비율’과 ‘상품별 최대 한도’ 중 더 적은 금액으로 정해집니다.
예를 들어 수도권에서 전세보증금이 2억 5천만원이라면, 보증금의 80%인 2억원이 한도입니다. 최대한도인 3억원보다 낮으니 2억원이 기준이 되는 거예요. 반대로 보증금이 3억 5천만원이면, 80%는 2억 8천만원이지만 최대한도 3억원이 우선 적용됩니다.
2025년 7월 이후 수도권·규제지역 보증비율이 90%에서 80%로 강화됐습니다. 보증금 3억원 기준으로 비교하면 이전에는 2억 7천만원까지 나왔지만, 지금은 2억 4천만원 수준으로 줄었어요.
보증기관은 HF(한국주택금융공사)·HUG(주택도시보증공사)·SGI(서울보증) 세 곳입니다. 어느 기관 보증을 쓰느냐에 따라 한도·보증료·심사 기준이 달라지는데, 보증료는 HF가 낮고 고액·아파트는 SGI가 한도 면에서 유리한 경우가 있습니다. 본인 상황에 맞는 기관을 은행 상담 단계에서 비교해보는 게 좋아요.
비용은 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 금액은 1844-2421로 확인해보세요.
전세사기 예방이 대출보다 먼저입니다
대출 조건을 알기 전에 계약할 집이 안전한지부터 확인해야 합니다. 좋은 조건의 대출을 받아도 깡통전세에 걸리면 보증금을 돌려받지 못할 수 있거든요.
계약 전 등기부등본 확인은 기본입니다. 표제부(주소·면적·용도)와 갑구(소유자·가압류·경매 기입)를 먼저 보고, 을구에서 근저당권 채권최고액을 확인하세요. 근저당권 채권최고액과 내 보증금을 더한 금액이 주택 시세의 80% 이상이면 깡통전세 위험이 높다고 보면 됩니다.
등기부등본은 계약 전에 한 번 보는 것만으로는 부족해요. 계약 당일, 그리고 잔금을 치르는 날에도 꼭 다시 확인해야 합니다. 잔금일 직전에 근저당이 추가로 잡히는 경우가 실제로 있습니다.
계약 이후에는 3종 세트를 꼭 챙기세요.
전입신고: 이사한 날 바로 해야 합니다. 다음 날 0시부터 대항력이 생깁니다.
확정일자: 전입신고 당일 주민센터나 인터넷등기소에서 함께 받으세요. 우선변제권은 전입신고와 확정일자를 모두 갖춰야 생깁니다. 확정일자만 받는다고 대항력이 생기는 게 아니에요.
임차권등기명령: 계약이 끝났는데 집주인이 보증금을 돌려주지 않는 경우에 쓰는 수단입니다. 임차권등기가 완료된 뒤 이사해야 기존에 취득한 대항력과 우선변제권이 유지됩니다. 등기 완료 전에 전입신고를 옮기면 대항력을 잃을 수 있으니 순서를 꼭 지켜야 합니다.
버팀목 대환, 이것만 알면 됩니다
기존에 일반 은행 전세대출을 받았다면 더 낮은 금리의 상품으로 갈아타는 것을 고려할 수 있습니다.
온라인 전세대출 갈아타기는 대출 후 3개월이 지난 시점부터 12개월 이내, 또는 전세계약 만기 2개월 전부터 15일 전까지 가능합니다. 단 기존과 동일한 보증기관의 보증부 대출로만 갈아탈 수 있어요.
핵심적인은 버팀목 같은 정책 대출은 온라인 갈아타기 대상에서 제외된다는 겁니다. 버팀목으로 이미 대출을 받은 상태라면 다른 정책상품으로 갈아타는 건 별도 절차가 필요해요. 더 싼 곳으로 옮길 수 있는 구조가 아닙니다.
중소기업에 재직 중인 청년(만19~34세)이라면 중소기업취업청년 전세보증금대출(중기청 대출)을 알고 계실 수 있는데, 이 상품은 2025년 1월부터 판매가 중지되고 청년전용 버팀목 전세자금대출로 통합됐습니다. 현재는 청년 버팀목으로 신청해야 해요.
자주 묻는 것들
Q. 집주인 동의 없이 전세대출 받을 수 있나요?
A. 법적으로 집주인(임대인)의 동의가 의무는 아닙니다. HF 보증 방식은 세입자 신용 기반이라 집주인 동의 없이 진행되는 경우도 있어요. 다만 보증기관이 질권설정·채권양도 사실을 임대인에게 통지하거나 승낙을 받아야 하는 상황도 있어서, 실무에서는 집주인 협조가 필요한 경우가 많습니다. 계약 전에 집주인 측에 미리 확인해두는 게 안전해요.
Q. 전세보증금 반환보증(HUG)은 언제까지 가입해야 하나요?
A. 잔금 납입일과 전입신고일 중 늦은 날 기준으로 계약기간 절반이 지나기 전에 신청해야 합니다. 이 시점을 넘기면 가입 자체가 안 돼요. 또한 선순위 근저당이 과도하거나 보증금이 주택 공시가격 대비 과다한 경우 가입이 거절될 수 있으니, 계약 초기에 확인하는 게 좋습니다.
Q. 신혼부부 버팀목 대출 받으려면 자녀가 있어야 하나요?
A. 자녀가 없어도 신청 가능합니다. 다만 자녀 수에 따라 우대금리가 달라지고, 소득 기준도 일부 다르게 적용될 수 있어요. 자녀가 있으면 더 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높으니, 본인 조건으로 기금e든든에서 직접 조회해보세요.
Q. 보증금을 못 받고 이사 가면 어떻게 되나요?
A. 임차권등기명령을 완료한 뒤 이사해야 합니다. 임차권등기가 완료되면 전출 후에도 기존 대항력과 우선변제권이 유지됩니다. 등기 완료 전에 전입신고를 다른 곳으로 옮기면 대항력을 잃을 수 있으니, 꼭 등기 완료를 확인한 뒤 이사하세요.
Q. 일반 은행 전세대출과 버팀목은 뭐가 다른가요?
A. 버팀목은 주택도시기금에서 운용하는 정책 대출이라 금리가 낮은 편이지만, 소득·자산·주택 조건을 모두 충족해야 합니다. 일반 은행 전세대출은 자격 기준이 덜 까다로운 대신 금리가 상대적으로 높고 시중금리 변동에 따라 달라져요. 본인 자격을 먼저 확인해서 정책 대출이 가능한지 따져보는 게 출발점입니다.
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